Сбережения-2023: как сохранить? во что вложиться?

В смутные времена надежней всего быть финансовым консерватором, говорят эксперты

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН, РАСПРОСТРАНЕН И (ИЛИ) НАПРАВЛЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ АО «РС-БАЛТ» ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА АО «РС-БАЛТ». 18+

-

Наиболее эффективной в условиях экономической нестабильности станет консервативная стратегия распределения средств

Минувший год выдался непростым для российской экономики, оказавшейся под давлением западных санкций. Однако ситуация оказалась лучше весенних прогнозов — за 11 месяцев снижение ВВП составило чуть более 2%, безработица фиксируется на рекордно низкой отметке в 3,7%. В то же время, по мнению зампреда Центробанка Алексея Заботкина, «мы имеем по-прежнему повышенный уровень инфляционных ожиданий», также несколько возросли «проинфляционные риски». По словам эксперта, если экономика будет развиваться вблизи верхнего базового прогноза ЦБ, «то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году». В этих условиях перед россиянами вновь встает вопрос о том, как сохранить сбережения.

Как отмечают специалисты, держать все деньги под подушкой сейчас — проигрышный вариант. «Самым понятным финансовым инструментом для большинства россиян остается банковский вклад. Правила выбора банка для открытия депозита достаточно просты: он должен входить в число участников системы обязательного страхования вкладов. В этом случае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) при возникновении страхового случая (банкротство банка) гарантированно выплатит вкладчикам до 1,4 млн рублей. Деньги сверх этой суммы возмещается уже в ходе ликвидационных процедур в отношении банка за счет продажи его имущества, возврата банку долгов по кредитам и так далее.

Важно понимать, что в случае, когда вкладчик имеет несколько депозитов одном банке, максимальная сумма гарантированных выплат по ним не может превышать 1,4 млн рублей, но по вкладам в нескольких одновременно лишенных лицензий банках АСВ возместит по 1,4 млн рублей для каждого закрывшегося учреждения», — отметил «Росбалту» финансовый консультант Илья Демщиков.

Еще одним важным фактором выбора должна стать процентная ставка. Как пояснил эксперт, по прогнозам ЦБ РФ, в 2023 году инфляция составит 5-7%, а в 2024 году — 4%. Таким образом, следует выбирать вклад со ставкой выше текущего уровня инфляции.

«Следует обратить внимание на условия досрочного снятия вклада. В идеале они должны позволять снять средства без потери начисленных процентов. Но процентная ставка по таким вкладам обычно ниже. Если вы не уверены в том, что в ближайшее время вам не понадобятся наличные средства, можно рассмотреть вариант с открытием нескольких депозитов: на 30, 90 и 180 дней. В этом случае, если истекло время самого краткосрочного их них, а деньги не понадобились, вы просто перекидываете их на более длительный. Если же деньги нужны, то вы снимаете их лишь с одного вклада, не теряя проценты на оставшихся. Кстати, депозиты до 90-180 дней в прошлом году показывали доходность выше, чем по накопительным счетам», — отметил Демщиков.

Говоря о возможности защитить деньги от инфляции, эксперты напоминают о государственных долговых ценных бумагах — облигациях федерального займа (а лучше ОФЗ-ИН — облигациях федерального займа с защитой от инфляции), которые выпускает Минфин РФ. Также людям, которые хотят разместить средства на относительно длительный срок, можно обратить внимание на корпоративные облигации «голубых фишек» — «Роснефть», Сбер, РЖД и т. п. Несмотря на то, что данные ценные бумаги подвержены колебаниям, как считают специалисты, они покажут обещанную доходность.

Также, отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев, наиболее оптимальным решением для тех, кто хранит сбережения в валюте, могут стать локальные облигации в долларах и евро. «Сейчас многие крупные российские компании выпускают замещающие облигации, расчеты по которым проводятся в рублях по курсу ЦБ. Так, облигации таких крупных российских компаний как „Газпром“, „Совкомфлот“, „ГТЛК“, „Металлоинвест“ позволяют зафиксировать сейчас доходность 5-8% годовых в долларах и евро. Это доходное решение без санкционных рисков», — отмечает Васильев.

Вложения в драгоценные металлы (хотя последние и могут демонстрировать рост в периоды ослабления рубля) стоит выбирать как долгосрочные инвестиции. Что касается недвижимости, то эксперты рынка не ожидают, что в ближайшее время спрос на жилье вернется к уровню 2021–2022 гг., поэтому выбирать этот вид инвестирования стоит при «игре вдолгую» — в ближайшее время покупатели смогут рассчитывать лишь на пассивный доход от аренды.

В целом, по словам специалистов, наиболее эффективной для сохранения личных сбережений в 2023 году является консервативная стратегия распределения средств между банковскими вкладами в рублях (или валютах дружественных и нейтральных стран), а также вложениями в акции и облигации российских компаний. «Процентное соотношение дробления зависит от объема свободных средств, но наиболее предпочтительным представляется деление из соотношения 65% средств, размещенных на банковских вкладах, и 35% — в акции и облигации», — считает доцент Финансового университета при правительстве России Михаил Хачатурян.

И, конечно, беспроигрышными по-прежнему будут инвестиции в собственные здоровье, повышение квалификации и обучение детей.

По инф. Rosbalt.ru*

* Средство массовой информации, внесенное Минюстом РФ в реестр СМИ, выполняющих функции иностранного агента

Исследования: человек тратит на сон около трети жизни. Так вот почему так важно выбрать подходящий матрас...

Сон – важная часть в режиме дня каждого человека. Он влияет на физическое и психическое здоровье, производительность и настроение. Согласно исследованиям, среднестатистический человек тратит на сон около одной трети своей жизни. Такой значительный временной промежуток подчёркивает важность качественного сна и его влияние на общее самочувствие, поэтому важно обеспечить все условия для полноценного отдыха, напоминают сомнологи.

Еда такая: у россиян — тотальный авитаминоз

Несмотря на доступ к свежим и полезным продуктам, россияне в течение всего года испытывают дефицит витаминов, микроэлементов и ненасыщенных жирных кислот. Проблема может быть связана с качеством современной еды.

Аккаунты: зачем нужны, какую информацию содержат, рынок перепродажи, виды и советы по безопасности

Большинство современных людей ведут цифровую жизнь. И в ней практически не обойтись без создания аккаунта. Такой идентификатор помогает онлайн-ресурсу определить пользователя и предоставить ему индивидуальные возможности.

Тотальный цифровой контроль россиян — в стадии запуска

Технология, которую планируется обкатать на приезжих, наверняка получит широкое распространение — такое уже было в Китае.

Европа обсуждает возможность полного эмбарго на товары из России

В Европейском Союзе рассматривается возможность введения тотального запрета на торговлю с Россией. Инициатива находится на начальном этапе обсуждения.