Комбо-вклады: высокие проценты — не «за просто так»

На фоне стремления банков предложить клиентам что-то большее, на рынке появился новый гибридный продукт – комбо-вклад. О подводных камнях проекта рассказал экономист Максим Чирков.

-

На рынке банковских услуг появился новый продукт – комбо-вклады, и они уже представлены во многих крупных банках. На первый взгляд, это крайне привлекательное предложение: по заявлениям финансовых учреждений, ставки по таким вкладам могут достигать очень высоких значений, в отдельных случаях – почти 30% годовых. Однако, если внимательно разобраться в деталях, становится понятно, что комбо-вклад – это не просто классический депозит, а инструмент, созданный для продвижения программ долгосрочных сбережений.

«Суть комбо-вклада заключается в том, что открыть его можно при условии заключения клиентом договора о вступлении в программу долгосрочного накопления. То есть банк предлагает высокий процент не просто так, а в обмен на то, что клиент размещает часть своих средств на более долгий срок, в рамках другого инвестиционного или накопительного продукта. В результате финансовая организация получает дополнительные доходы, а клиент – бонус в виде повышенной процентной ставки по вкладу», — пояснил спикер.

Тем не менее, привлекательность заявленных условий во многом иллюзорна. Повышенные ставки, как правило, действуют лишь в течение ограниченного периода – часто только в первые месяцы. Кроме того, существуют ограничения по суммам: высокая доходность предлагается не на всю сумму вклада, а лишь на определенную часть, которая привязана к условиям участия в программе долгосрочного сбережения. Таким образом, реальная доходность оказывается существенно ниже, чем может показаться изначально.

«Несмотря на это, для определенной категории клиентов комбо-вклады могут быть интересны. Речь идет о людях, которые уже настроены на долгосрочные накопления и рассматривают подобные программы как часть своей финансовой стратегии. Для них возможность получить повышенные проценты по вкладам в сочетании с накопительным продуктом действительно может быть выгодной», — заключил Чирков в интервью abnews.ru.

Комбо-вклад – это не универсальный финансовый инструмент, а скорее маркетинговый продукт с четко заданной целевой аудиторией. Он может быть полезен при грамотном подходе и понимании всех условий, но использовать его как основной способ размещения средств – решение, требующее осторожности и внимательного анализа.

Работодатели в шоке: молодежь пересмотрела понятие «отпуск»

Для зумеров отпуск — теперь это не раз в год и не обязательно с одобрения начальства.

С 1 сентября: бизнесу следует быть поаккуратней с премиями работникам

Во время весенней сессии Госдума приняла поправки к статье 135 Трудового кодекса. Новый порядок начисления премий начнет действовать с 1 сентября 2025 года. Изменения направлены на "повышение прозрачности системы премирования и защиту сотрудников от произвольных решений работодателей".

Рынок труда: насколько женщины обходятся дешевле мужчин?

Несмотря на развитие рынка труда, женщины в России по-прежнему значительно уступают мужчинам по уровню заработка, сообщил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. В 2024 году разница в доходах между полами составила 30,4%

Лишние калории: что страшнее булочек и сладостей?

Два продукта можно назвать самыми калорийными, потому что они дают 80% лишних калорий. И речь не про сладкое или мучное

В России резко подорожало медицинское образование

В 2025 году ведущие медицинские вузы России значительно пересмотрели стоимость обучения по контракту. Существенное подорожание затронуло ключевые направления подготовки — «Лечебное дело», «Педиатрию», «Стоматологию» и «Фармацию». Руководство университетов объясняет рост цен необходимостью модернизации учебной базы, повышением операционных расходов и усилением практической составляющей в образовательном процессе.