Ключевая ставка поднята до 18%. Что это значит для всех и каждого из нас?

Совет директоров Банка России на заседании в пятницу принял решение повысить ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов до 18% годовых. Это произошло впервые с декабря 2023 года, когда ставка была установлена на уровне 16%.

Рекордным значением ключевой ставки в РФ остается 20% — до этого уровня она была повышена после начала СВО в феврале 2022 года из-за обвала рынков и введения санкций против крупных российских банков, а также самого ЦБ РФ. Однако уже в апреле ставку удалось снизить до 17%, а в сентябре она упала до 7,5% и удерживалась на этом уровне почти год — до конца июля 2023-го.

Сигнал от Набиуллиной: 18% — это не предел

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания подчеркнула, что регулятор не видит причин для снижения ставки в 2024 году и готов держать ее высокой в течение длительного времени — до тех пор, пока годовая инфляция не вернется к целевому показателю 4%.

Прямая речь: «Если потребуется, мы не исключаем и дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где траектория ставки существенно повышена на ближайшие три года», — заявила Набиуллина.

Как рассказала глава ЦБ РФ, решение повысить ставку сразу на 2% было принято абсолютным большинством голосов, однако в ходе дискуссии звучали предложения как оставить ее на прежнем уровне, так и увеличить до 19% и даже 20%.

Вместе с тем, отвечая на вопросы журналистов, Набиуллина дала понять, что Банк России пока не видит необходимости в «шоковой терапии» — резком одномоментном повышении ставки, например, на 5% или более.

В то же время, как уточнил зампред ЦБ Алексей Заботкин, прогноз по траектории ключевой ставки вырос на 4%, что «придает дополнительную жесткость принятому решению».

Мягкого будущего ждать не приходится

Банк России повысил прогноз по росту цен на текущий год до 6,5-7%. «Эти цифры учитывают высокую накопленную инфляцию в первом полугодии и предполагают ее существенное замедление во втором полугодии под влиянием жесткой денежно-кредитной политики (ДКП)», — отметила Набиуллина.

По ее прогнозу, в 2025 году инфляция понизится до 4,5-5% и в дальнейшем закрепится вблизи 4%.

Комментарий эксперта. «Что ж, ЦБ не стал обращать внимание на сигналы замедления и решил бескомпромиссно бороться с инфляцией. При этом сигнал в пресс-релизе умеренно-жесткий. Это значит, по мнению ЦБ, вероятность повышения ставки в сентябре — 50 на 50. Но и это еще не вся жесткость. Прогноз ключевой ставки в 2024 г. повышен до 16,9–17,4%. Речь о средней ставке! Это значит, что ЦБ в рамках базового прогноза ожидает как минимум сохранение ставки. Подчеркиваю: как минимум! Наиболее вероятная середина базового прогноза и вовсе соответствует еще одному повышению до 19%. Но даже повышение до 20% — это тоже опция базового прогноза. Регулятор добавил жесткости и на будущее. Опять ставки будут и выше, и более длительное время. В 2025 г. прогноз по ставке ужесточен с 10–12% до 14–16%, а в 2026 г. — с 6–7% до 10–11%. То есть возвращение к нормальному уровню ставок ЦБ планирует только через 2,5 года. Суммируя, и само решение, и прогноз вышли очень жесткими», — говорит экономист Евгений Коган, автор Telegram-канала bitkogan.

Путин доволен работой ЦБ

Прямо перед объявлением решения ЦБ повысить ставку до 18% пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков заявил, что Владимир Путин доволен работой правительства и мегарегулятора — Центрального банка, который отвечает за обеспечение макростабильности.

«Сами показатели экономического развития — и по отраслям, в целом по росту ВВП — весьма и весьма позитивные», — цитирует слова Пескова ТАСС. При этом он признал: «Понятно, что могут возникать текущие проблемы».

По словам представителя Кремля, «в экономическом блоке существуют разные рабочие точки зрения по поводу перегрева экономики, ведутся рабочие обсуждения на этот счет и принимаются необходимые меры». Таким образом Песков ответил на вопрос, беспокоит ли Кремль вопрос перегрева экономики и достаточно высокая инфляция.

Что рост ставки означает для бизнеса

Банк России не видит проблем с кредитованием предприятий из-за роста ключевой ставки. Как рассказала Эльвира Набиуллина, несмотря на длительный период жесткой ДКП, рост спроса на кредиты существенно превзошел оценки ЦБ.

«В расчете на снижение ключевой ставки уже в этом году, как ранее предполагал наш прогноз, предприятия продолжили быстро наращивать заимствования по плавающим ставкам. В итоге прирост кредитования по плавающим ставкам — это почти 99% прироста всего рублевого кредитования компаний с начала этого года», — отметила она.

К тому же, как добавила глава ЦБ, заемщики готовы брать кредиты по более высоким ставкам из-за растущих инфляционных ожиданий, рекордных прибылей, а также рассчитывая занять освободившиеся перспективные ниши на рынках.

Чего ждать рядовым гражданам

В ЦБ также уверены, что проводимый курс не приведет к обрушению кредитования физлиц, прежде всего, выдачи займов на покупку жилья. «У нас в прогнозе ипотека будет расти темпом 7-12%», — сообщила Набиуллина. При этом она подчеркнула, что вследствие повышения ключевой ставки ипотечный портфель российских банков будет расти «более умеренными темпами» и не вызывать перегрева рынка.

Что касается вкладов, то многие банки еще до заседания ЦБ начали повышать проценты по депозитам, так что принятое решение уже в целом «отыграно». Однако нельзя исключить дальнейшего роста доходности по вкладам, особенно на промо-условиях — для новых клиентов и/или на ограниченный срок.

Как ранее сообщал «РосБалт», некоторым вкладчикам сейчас предлагаются депозиты уже до 20% годовых включительно (например, такой ставкой завлекают новых клиентов финансовые маркетплейсы). Подробнее читайте в статье «Сколько зарабатывают на вкладах в Петербурге».

Важно отметить, что в связи с повышением ключевой ставки меняется порядок расчета налога на доходы по вкладам — теперь он будет взиматься с суммы, превышающей 180 тысяч рублей в год (до этого порог был на уровне 160 тысяч). Допустим, вы вложили 1 млн рублей под 20% годовых и через год получили доход в 200 тысяч рублей. Из них надо вычесть указанные 180 тысяч, а с оставшихся 20 тысяч придется заплатить НДФЛ по ставке 13%, то есть 2600 рублей. Если годовой доход физлица превышает 5 млн рублей, ставка налога увеличивается до 15%. Сумму налога на проценты по вкладам рассчитает ФНС по данным из банков и пришлет вместе с остальными налоговыми уведомлениями.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 13 сентября 2024 года.

Rosbalt.ru

Как ОВНУ получать максимальную пользу от гороскопов

У Овнов довольно необычное отношение к гороскопам. С одной стороны они внимательно вчитываются в гороскопы дорогих им людей, старясь не пропустить ни единого слова. С другой – проявляют абсолютное, можно сказать «ледяное» равнодушие к собственным гороскопам, считая их чтение пустой тратой сил и времени. И не удивительно, ведь в этом проявляется главная суть всех Овнов – прекрасно разбираясь в себе (по крайне мере так жители дома Овнов полагают), они с трудом читают в душах даже самых родных людей. И в этом случае именно гороскопы помогают им получить необходимые для понимания других людей знания.

Как ТЕЛЬЦУ получать максимальную пользу от гороскопов

Трудно найти другой настолько неординарный знак, как Телец. С одной стороны каждый Телец неплохо разбирается в эзотерике, а с другой – вообще не использует свои знания на пользу себе. В силу этого они похожи на людей, решивших, что достаточно хороши, чтобы жить, не волнуюсь больше о собственном саморазвитии. А что касается денег и быта, то и к ним у Тельцов довольно схожее отношение – не стремясь к чему-то большому, они вполне счастливы, довольствуясь тем немногим, что у них есть.

Профилактика рака: налегаем на «кисломолочку»

Оказалось, что кефир, ряженка, простокваша, биолакт очень важны для здоровья людей, особенно детей

Экономика 2025 года: идем в «идеальный шторм»

После повышения ключевой ставки, думаю, самое время поговорить о будущем нашей экономики.

Если без алкоголя: что поможет согреться в холода?

Употребление некоторых продуктов и напитков может быть особенно полезным в холодный период. Врач-диетолог и нутрициолог Евгений Арзамасцев рассказал, что поможет зарядить организм энергией и теплом.