Точка зрения: закредитованность россиян не так уж велика |
| Автор: Павел Пряников, rosbalt.ru |
| 29.02.2024 02:16 |
|
У задолженности российских физлиц есть две причины — социально-экономическая и психологическая.
На самом деле долги россиян очень низкие по сравнению с тем, что наблюдается в развитых и даже сопоставимых по уровню жизни с РФ странах. Так, в России общие долги (по ипотеке и автокредитам, а также беззалоговым потребительским кредитам) составляют 25-28% от ВВП. Средний показатель по Евросоюзу — 58%, в США — 75%, в Канаде — 104%, а в Южной Корее — 106%. В Китае, чей подушевой ВВП примерно равен российскому ($11-12 тыс.), задолженность населения по итогам первого полугодия 2023-го достигла 65% (год назад — 61%). По всем мировым критериям задолженность россиян считается не просто некритичной, но недостаточной. Эта недостаточность объясняет низкое потребление в России, а низкое потребление — это всегда тормоз экономики. Значит, кредитных денег недополучают жилищный рынок, автопром, товары длительного пользования, образовательная система и т. д. В общем, россиянам есть еще куда расти по уровню кредитной задолженности. Для ряда товаров кредит вообще выгодное явление. В первую очередь, это ипотека. Везде в мире цены на жилье растут опережающими общую инфляцию темпами. В России на длинном отрезке в 25 лет этот рост укладывается в формулу «уровень инфляции +2-4%». Жилье по ипотеке в России сроком на 20 лет за счет процентов обойдется в 2-2,5 раза дороже первоначальной суммы, но за это время оно подорожает в 3-5 раз. Если купить жилье «про запас», как многие делают — например, детям, — то сдача его в аренду при средней доходности около 4% за 10 лет отобьет еще 40% цены. Все участники рынка, да и значительное число потребителей, помнят, сколько стоило жилье раньше и сколько сейчас. Например, в 1999 году однушку на окраине Москвы можно было купить за $20 тыс. Сейчас она будет стоить минимум $80-90 тыс. Именно такими простыми расчетами был обусловлен ипотечный бум последних двух лет, когда действовала льготная ипотека. При процентах за кредит в 6-8%, инфляции в 7-12% и подорожании жилья за эти два года на 15-20% ипотека была выгодной. Не стоит забывать и о том, что часто сделке с новостройкой предшествует продажа вторичной недвижимости (до 30-40% сделок проходят по такой схеме). Таким способом россияне «расширяют» жилье. Условно, продают бабушкину квартиру в 40 кв. м и, добавив кредитных денег, покупают квартиру в 60-70 кв. м и больше. При этом россияне продолжают жить очень скученно, и потенциал «расширения» жилья в стране огромный. Так, в Москве в среднем на одного человека приходится лишь 19 кв. м, а по России — 26-27 кв. м. В Польше, которая ненамного богаче нас, на человека приходится 35 кв. м. Даже в Китае, который мы привыкли считать страной с очень высокой плотностью населения, площадь жилья на душу населения в 2020 году составляла в среднем 41,7 кв. м. О второй, социально-психологической причине. Недавно я изучал большой массив социологии по СССР и ранней РФ. И один из авторов исследований в 2004 году предрекал ипотечный бум в стране именно по психологической причине: россияне за прошедший век «наелись» изъятий денег при обменах, дефолтов, принудительных займов — и как только мы станем жить побогаче, то бросимся вкладывать деньги в самый понятный актив, жилье. Т.е. россияне несут деньги в недвижимость, как только они появляются, из-за недоверия власти. Эту тенденцию видно по активам нашего начальства и особенно по уголовным делам на него, когда начинают перечислять «нечестно нажитое». Там всегда фигурируют десятки квартир, земельных участков. Из числа таких последних дел: один известный тележурналист, против которого возбуждено уголовное дело, как выяснилось, сдавал в Москве 11 квартир. Что же касается потребительского кредитования, то психологи говорят, что россияне потреблением «заедают стресс», накапливающийся с 2020 года, — кроме как новым смартфоном или турпоездкой порадовать себя больше нечем. Павел Пряников, публицист, автор Telegram-канала «» — для Telegram-канала «» МНОГИХ ЗАИНТЕРЕСОВАЛО: 
В свете возможного снижения налоговой нагрузки на ресторанный бизнес, который обсуждают на уровне Минфина и ФНС, эксперты и участники этой сферы предлагают два основных варианта решения проблемы. Об этом сообщает РИАМО со ссылкой на опрошенных рестораторов. 
Об основных ошибках при заваривании чая рассказал россиянам сомелье Дмитрий Донской. Многие привыкли перезаваривать напиток, но делать это категорически нельзя. 
Интересно, что думает по этому поводу собственно молодежь (а кто её спрашивал-то?) 
Депутат Государственной думы, член комитета по науке и высшему образованию Ольга Пилипенко высказалась о возможном изменении количества платных мест в российских вузах. Она подчеркнула, что их число должно определяться потребностями рынка труда. 
Совет дала врач Зухра Павлова со ссылкой на научно-медицинское исследование |
