Россияне продолжают активно влазить в долги

Центробанк утверждает, что экономика перегревается из-за роста доходов граждан. Однако в реальности уровень закредитованности россиян продолжает оставаться критическим. Подробнее abnews.ru рассказала ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк.

К середине 2024 года объем кредитов российских граждан составил 37 трлн рублей. Еще 3 трлн рублей они задолжали ломбардам и микрофинансовым организациям.

Большая часть суммы приходится на ипотечные кредиты – 47%. Еще 36% составляют обычные потребительские займы, а 10% – долги по автокредитам. Для сравнения, в 2014 году совокупная задолженность населения была в четыре раза меньше и составляла около 10 трлн рублей. По словам эксперта, при обращении к заемным средствам людей не останавливает даже нестабильная экономическая ситуация и возросшие проценты.

«Несмотря на то, что рост ключевой ставки значительно вырос, люди не стали больше внимания уделять своей финансовой грамотности и продолжают брать кредиты, не учитывая возможные риски. Выросла и ставка по ипотеке, рост которой только положительно повлиял на спрос населения, продолжая расти. На 2024 год средняя ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 8-15%. Единственное, с чем граждане более осмотрительны, это с залоговыми кредитами, ведь если по ним не платить, то можно остаться без квартиры или машины», – отметила Ирина Франк.

В этом году в России даже ввели новое требование, обязывающее банки и микрофинансовые организации предупреждать потенциальных заемщиков о рисках, связанных с избыточной долговой нагрузкой. Это правило распространяется на клиентов, у которых выплаты по кредитам будут поглощать более 50% их доходов. Да и политика ЦБ приносит свои результаты – готовность банков выдавать населению займы снижается, отрицательная динамика наблюдается на протяжении последних трех месяцев.

«Важно учитывать, что необдуманный кредит, платежи по которому заемщик может просрочить, значительно снижает его кредитный потенциал, и в будущем это повлияет на уменьшение сумм кредитования. Процентные ставки на потребительские кредиты варьируются в зависимости от типа кредита и заемщика, но в 2024 году достигают 15-25%. Даже учитывая это, спрос на кредитные карты среди населения продолжает расти. Происходит это и за счет функции льготного периода кредитования», – пояснила эксперт.

Единый предел закредитованности населения установить невозможно. Оценка приемлемого уровня долговой нагрузки сильно зависит от целого ряда макроэкономических и социально-экономических факторов, например, темпов инфляции и рыночных процентных ставок по кредитам. Кроме того, важны средние уровни заработных плат, распределение доходов среди населения, налоговая нагрузка, а также объем социальных гарантий и мер поддержки со стороны государства. По словам эксперта, важно, чтобы каждый заемщик адекватно оценивал свои финансовые возможности и текущие обстоятельства. А для тех, кто все же просчитался, существуют программы реструктуризации долгов.

«На данный момент банки идут на встречу закредитованной части населения и помогают найти выход из сложной ситуации. Чаще всего это отсрочка, кредитные каникулы или возможность реструктуризации всей суммы долга. В самых тяжелых случаях можно прибегнуть к процедуре банкротства, тем самым списать свои долги. Главное помнить, что данная процедура применяется только в крайних случаях и постоянно так делать не получится», – пояснила Франк.

Ключ к поддержанию финансовой устойчивости российских домохозяйств, по мнению эксперта, лежит в повышении финансовой грамотности, тщательном планировании расходов и взвешенном подходе к использованию заемных средств. Это позволит избегать чрезмерной закредитованности и, как следствие, финансовой зависимости.

Еда такая: у россиян — тотальный авитаминоз

Несмотря на доступ к свежим и полезным продуктам, россияне в течение всего года испытывают дефицит витаминов, микроэлементов и ненасыщенных жирных кислот. Проблема может быть связана с качеством современной еды.

Почему нас, бывает, «тянет на остренькое»?

Как пояснил врач-гастроэнтеролог Евгений Белоусов, это распространенное явление имеет физиологические и психологические причины

Исследования: человек тратит на сон около трети жизни. Так вот почему так важно выбрать подходящий матрас...

Сон – важная часть в режиме дня каждого человека. Он влияет на физическое и психическое здоровье, производительность и настроение. Согласно исследованиям, среднестатистический человек тратит на сон около одной трети своей жизни. Такой значительный временной промежуток подчёркивает важность качественного сна и его влияние на общее самочувствие, поэтому важно обеспечить все условия для полноценного отдыха, напоминают сомнологи.

Финансы трясет, готовимся к девальвации?

Мировые рынки лихорадит, рубль теряет устойчивость, а бюджет России под давлением. Все больше факторов указывает на приближение девальвации. Что это значит для обычных потребителей,  рассказал член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев.

Риски для российской экономики на 3 года: как их видит власть?

В период с 2025 года и в течение последующих трех лет ключевыми внешними угрозами для российской экономики будут эскалация торговых войн, усиление санкционного давления и снижение темпов глобального экономического роста. Об этом заявили в Минэкономразвития.