Россияне продолжают активно влазить в долги

Центробанк утверждает, что экономика перегревается из-за роста доходов граждан. Однако в реальности уровень закредитованности россиян продолжает оставаться критическим. Подробнее abnews.ru рассказала ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк.

-

К середине 2024 года объем кредитов российских граждан составил 37 трлн рублей. Еще 3 трлн рублей они задолжали ломбардам и микрофинансовым организациям.

Большая часть суммы приходится на ипотечные кредиты – 47%. Еще 36% составляют обычные потребительские займы, а 10% – долги по автокредитам. Для сравнения, в 2014 году совокупная задолженность населения была в четыре раза меньше и составляла около 10 трлн рублей. По словам эксперта, при обращении к заемным средствам людей не останавливает даже нестабильная экономическая ситуация и возросшие проценты.

«Несмотря на то, что рост ключевой ставки значительно вырос, люди не стали больше внимания уделять своей финансовой грамотности и продолжают брать кредиты, не учитывая возможные риски. Выросла и ставка по ипотеке, рост которой только положительно повлиял на спрос населения, продолжая расти. На 2024 год средняя ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 8-15%. Единственное, с чем граждане более осмотрительны, это с залоговыми кредитами, ведь если по ним не платить, то можно остаться без квартиры или машины», – отметила Ирина Франк.

В этом году в России даже ввели новое требование, обязывающее банки и микрофинансовые организации предупреждать потенциальных заемщиков о рисках, связанных с избыточной долговой нагрузкой. Это правило распространяется на клиентов, у которых выплаты по кредитам будут поглощать более 50% их доходов. Да и политика ЦБ приносит свои результаты – готовность банков выдавать населению займы снижается, отрицательная динамика наблюдается на протяжении последних трех месяцев.

«Важно учитывать, что необдуманный кредит, платежи по которому заемщик может просрочить, значительно снижает его кредитный потенциал, и в будущем это повлияет на уменьшение сумм кредитования. Процентные ставки на потребительские кредиты варьируются в зависимости от типа кредита и заемщика, но в 2024 году достигают 15-25%. Даже учитывая это, спрос на кредитные карты среди населения продолжает расти. Происходит это и за счет функции льготного периода кредитования», – пояснила эксперт.

Единый предел закредитованности населения установить невозможно. Оценка приемлемого уровня долговой нагрузки сильно зависит от целого ряда макроэкономических и социально-экономических факторов, например, темпов инфляции и рыночных процентных ставок по кредитам. Кроме того, важны средние уровни заработных плат, распределение доходов среди населения, налоговая нагрузка, а также объем социальных гарантий и мер поддержки со стороны государства. По словам эксперта, важно, чтобы каждый заемщик адекватно оценивал свои финансовые возможности и текущие обстоятельства. А для тех, кто все же просчитался, существуют программы реструктуризации долгов.

«На данный момент банки идут на встречу закредитованной части населения и помогают найти выход из сложной ситуации. Чаще всего это отсрочка, кредитные каникулы или возможность реструктуризации всей суммы долга. В самых тяжелых случаях можно прибегнуть к процедуре банкротства, тем самым списать свои долги. Главное помнить, что данная процедура применяется только в крайних случаях и постоянно так делать не получится», – пояснила Франк.

Ключ к поддержанию финансовой устойчивости российских домохозяйств, по мнению эксперта, лежит в повышении финансовой грамотности, тщательном планировании расходов и взвешенном подходе к использованию заемных средств. Это позволит избегать чрезмерной закредитованности и, как следствие, финансовой зависимости.

В РПЦ дали советы по набору икон на рабочем столе россиянина

В РПЦ перечислили иконы, которые православным россиянам следует принести на работу и установить на своем столе. Оказалось, что существует универсальный вариант.

Апельсиновый сок: польза не там, где вы думаете

Многие люди привыкли считать апельсиновый сок отличным источником витамина С. Однако главная польза фрукта вовсе не в выжимке из мякоти

У вас горы грязной посуды дома? Неожиданное утешение: возможно, вы прирожденный миллиардер

Принято считать, что грязная посуда в раковине говорит о лени и неорганизованности хозяев дома. Однако может быть и так, что это признак неординарных талантов.

Опоздали на рейс? Обратный билет останется действительным

С 1 сентября пассажиры, пропустившие свой рейс, получат возможность использовать билет в обратном направлении, рассказал юрист Александр Хаминский.

Кремль нашел применение индийский рупиям, вырученным за нефть

После введения западными странами экономических санкций Россия довольно быстро приспособилась к новой реальности. Ей удалось переориентировать свой экспорт с Запада на Восток и найти массу лазеек в американских и европейских ограничениях. Как отметили китайские аналитики, одним из важнейших торговых партнеров РФ стала Индия, и сотрудничество с ней обернулось рядом трудностей. Об этом сообщает китайское издание Sohu.