Россияне продолжают активно влазить в долги

Центробанк утверждает, что экономика перегревается из-за роста доходов граждан. Однако в реальности уровень закредитованности россиян продолжает оставаться критическим. Подробнее abnews.ru рассказала ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк.

-

К середине 2024 года объем кредитов российских граждан составил 37 трлн рублей. Еще 3 трлн рублей они задолжали ломбардам и микрофинансовым организациям.

Большая часть суммы приходится на ипотечные кредиты – 47%. Еще 36% составляют обычные потребительские займы, а 10% – долги по автокредитам. Для сравнения, в 2014 году совокупная задолженность населения была в четыре раза меньше и составляла около 10 трлн рублей. По словам эксперта, при обращении к заемным средствам людей не останавливает даже нестабильная экономическая ситуация и возросшие проценты.

«Несмотря на то, что рост ключевой ставки значительно вырос, люди не стали больше внимания уделять своей финансовой грамотности и продолжают брать кредиты, не учитывая возможные риски. Выросла и ставка по ипотеке, рост которой только положительно повлиял на спрос населения, продолжая расти. На 2024 год средняя ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 8-15%. Единственное, с чем граждане более осмотрительны, это с залоговыми кредитами, ведь если по ним не платить, то можно остаться без квартиры или машины», – отметила Ирина Франк.

В этом году в России даже ввели новое требование, обязывающее банки и микрофинансовые организации предупреждать потенциальных заемщиков о рисках, связанных с избыточной долговой нагрузкой. Это правило распространяется на клиентов, у которых выплаты по кредитам будут поглощать более 50% их доходов. Да и политика ЦБ приносит свои результаты – готовность банков выдавать населению займы снижается, отрицательная динамика наблюдается на протяжении последних трех месяцев.

«Важно учитывать, что необдуманный кредит, платежи по которому заемщик может просрочить, значительно снижает его кредитный потенциал, и в будущем это повлияет на уменьшение сумм кредитования. Процентные ставки на потребительские кредиты варьируются в зависимости от типа кредита и заемщика, но в 2024 году достигают 15-25%. Даже учитывая это, спрос на кредитные карты среди населения продолжает расти. Происходит это и за счет функции льготного периода кредитования», – пояснила эксперт.

Единый предел закредитованности населения установить невозможно. Оценка приемлемого уровня долговой нагрузки сильно зависит от целого ряда макроэкономических и социально-экономических факторов, например, темпов инфляции и рыночных процентных ставок по кредитам. Кроме того, важны средние уровни заработных плат, распределение доходов среди населения, налоговая нагрузка, а также объем социальных гарантий и мер поддержки со стороны государства. По словам эксперта, важно, чтобы каждый заемщик адекватно оценивал свои финансовые возможности и текущие обстоятельства. А для тех, кто все же просчитался, существуют программы реструктуризации долгов.

«На данный момент банки идут на встречу закредитованной части населения и помогают найти выход из сложной ситуации. Чаще всего это отсрочка, кредитные каникулы или возможность реструктуризации всей суммы долга. В самых тяжелых случаях можно прибегнуть к процедуре банкротства, тем самым списать свои долги. Главное помнить, что данная процедура применяется только в крайних случаях и постоянно так делать не получится», – пояснила Франк.

Ключ к поддержанию финансовой устойчивости российских домохозяйств, по мнению эксперта, лежит в повышении финансовой грамотности, тщательном планировании расходов и взвешенном подходе к использованию заемных средств. Это позволит избегать чрезмерной закредитованности и, как следствие, финансовой зависимости.

Как работа оператором АЗС может помочь построить перспективную карьеру? Рассуждают представители сферы

В современном мире молодые люди часто сталкиваются с проблемой выбора первой работы. Многие выпускники школ и студенты младших курсов задаются вопросом: с чего начать карьеру в 18 лет, если опыта работы еще нет?

Бензин в России: дешевле, чем в Европе. Но недоступней

Несмотря на все усилия западноевропейских стран по ограничению экспорта энергоносителей из РФ, внутренний российский рынок так и не насытился дешевым топливом: по доступности бензина Россия заняла только 15 место в Европе.

Алкоголь в РФ загонят «назад, в СССР»

Как власти ни борются с пьянством, а алкоголь в России, согласно действующему федеральному законодательству, по-прежнему разрешено продавать с 8 утра до 23 часов вечера.

Какие кошки прекрасно уживаются с собаками?

Некоторые кошки могут прекрасно ладить с собаками — не боятся их и даже дружат. Для этого у кота должен быть не только мягкий характер, но и внутренний стержень: животное должно уметь не только находить общий язык с другими четвероногими, но и защищать себя. Рейтинг таких питомцев составили эксперты «Правды.Ру».

Столичные компании активно переманивают айтишников из регионов

Петербургские компании теперь активно интересуются ИТ-специалистами из регионов. Об этом пишет портал CNews.ru со ссылкой на представителей платформы hh.ru и маркетплейса Flowwow.