Россияне продолжают активно влазить в долги

Центробанк утверждает, что экономика перегревается из-за роста доходов граждан. Однако в реальности уровень закредитованности россиян продолжает оставаться критическим. Подробнее abnews.ru рассказала ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк.

К середине 2024 года объем кредитов российских граждан составил 37 трлн рублей. Еще 3 трлн рублей они задолжали ломбардам и микрофинансовым организациям.

Большая часть суммы приходится на ипотечные кредиты – 47%. Еще 36% составляют обычные потребительские займы, а 10% – долги по автокредитам. Для сравнения, в 2014 году совокупная задолженность населения была в четыре раза меньше и составляла около 10 трлн рублей. По словам эксперта, при обращении к заемным средствам людей не останавливает даже нестабильная экономическая ситуация и возросшие проценты.

«Несмотря на то, что рост ключевой ставки значительно вырос, люди не стали больше внимания уделять своей финансовой грамотности и продолжают брать кредиты, не учитывая возможные риски. Выросла и ставка по ипотеке, рост которой только положительно повлиял на спрос населения, продолжая расти. На 2024 год средняя ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 8-15%. Единственное, с чем граждане более осмотрительны, это с залоговыми кредитами, ведь если по ним не платить, то можно остаться без квартиры или машины», – отметила Ирина Франк.

В этом году в России даже ввели новое требование, обязывающее банки и микрофинансовые организации предупреждать потенциальных заемщиков о рисках, связанных с избыточной долговой нагрузкой. Это правило распространяется на клиентов, у которых выплаты по кредитам будут поглощать более 50% их доходов. Да и политика ЦБ приносит свои результаты – готовность банков выдавать населению займы снижается, отрицательная динамика наблюдается на протяжении последних трех месяцев.

«Важно учитывать, что необдуманный кредит, платежи по которому заемщик может просрочить, значительно снижает его кредитный потенциал, и в будущем это повлияет на уменьшение сумм кредитования. Процентные ставки на потребительские кредиты варьируются в зависимости от типа кредита и заемщика, но в 2024 году достигают 15-25%. Даже учитывая это, спрос на кредитные карты среди населения продолжает расти. Происходит это и за счет функции льготного периода кредитования», – пояснила эксперт.

Единый предел закредитованности населения установить невозможно. Оценка приемлемого уровня долговой нагрузки сильно зависит от целого ряда макроэкономических и социально-экономических факторов, например, темпов инфляции и рыночных процентных ставок по кредитам. Кроме того, важны средние уровни заработных плат, распределение доходов среди населения, налоговая нагрузка, а также объем социальных гарантий и мер поддержки со стороны государства. По словам эксперта, важно, чтобы каждый заемщик адекватно оценивал свои финансовые возможности и текущие обстоятельства. А для тех, кто все же просчитался, существуют программы реструктуризации долгов.

«На данный момент банки идут на встречу закредитованной части населения и помогают найти выход из сложной ситуации. Чаще всего это отсрочка, кредитные каникулы или возможность реструктуризации всей суммы долга. В самых тяжелых случаях можно прибегнуть к процедуре банкротства, тем самым списать свои долги. Главное помнить, что данная процедура применяется только в крайних случаях и постоянно так делать не получится», – пояснила Франк.

Ключ к поддержанию финансовой устойчивости российских домохозяйств, по мнению эксперта, лежит в повышении финансовой грамотности, тщательном планировании расходов и взвешенном подходе к использованию заемных средств. Это позволит избегать чрезмерной закредитованности и, как следствие, финансовой зависимости.

Как ОВНУ получать максимальную пользу от гороскопов

У Овнов довольно необычное отношение к гороскопам. С одной стороны они внимательно вчитываются в гороскопы дорогих им людей, старясь не пропустить ни единого слова. С другой – проявляют абсолютное, можно сказать «ледяное» равнодушие к собственным гороскопам, считая их чтение пустой тратой сил и времени. И не удивительно, ведь в этом проявляется главная суть всех Овнов – прекрасно разбираясь в себе (по крайне мере так жители дома Овнов полагают), они с трудом читают в душах даже самых родных людей. И в этом случае именно гороскопы помогают им получить необходимые для понимания других людей знания.

Как ТЕЛЬЦУ получать максимальную пользу от гороскопов

Трудно найти другой настолько неординарный знак, как Телец. С одной стороны каждый Телец неплохо разбирается в эзотерике, а с другой – вообще не использует свои знания на пользу себе. В силу этого они похожи на людей, решивших, что достаточно хороши, чтобы жить, не волнуюсь больше о собственном саморазвитии. А что касается денег и быта, то и к ним у Тельцов довольно схожее отношение – не стремясь к чему-то большому, они вполне счастливы, довольствуясь тем немногим, что у них есть.

Профилактика рака: налегаем на «кисломолочку»

Оказалось, что кефир, ряженка, простокваша, биолакт очень важны для здоровья людей, особенно детей

Экономика 2025 года: идем в «идеальный шторм»

После повышения ключевой ставки, думаю, самое время поговорить о будущем нашей экономики.

Если без алкоголя: что поможет согреться в холода?

Употребление некоторых продуктов и напитков может быть особенно полезным в холодный период. Врач-диетолог и нутрициолог Евгений Арзамасцев рассказал, что поможет зарядить организм энергией и теплом.