Как выбрать дебетовую карту: специалисты рассказали, какие критерии стоит учесть

Выбор подходящей дебетовой карты может стать важной финансовой задачей. Карта – не просто пластик в кошельке. Это инструмент управления личными финансами, и от того, насколько грамотно она подобрана, зависит экономия, удобство и даже доход.

Недавно на сайте Совкомбанка появились советы от экспертов, которые рассказали, на какие параметры стоит обращать внимание при выборе дебетовой карты, сравнивая предложения разных банков. Что же советуют учесть специалисты по финансам?

Стоимость обслуживания карты

Первый критерий – это цена вопроса.

Бесплатное обслуживание – более предпочтительный вариант, особенно если человек не планирует пользоваться дополнительными услугами. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание при соблюдении условий, например, по объему трат за месяц.

Платное обслуживание может оправдать себя, если карта даёт уникальные преимущества – высокий кешбэк, проценты на остаток или доступ к премиум-сервисам.

Снятие наличных

Даже в цифровую эпоху иногда нужны наличные. Но условия по снятию могут отличаться радикально:

• Бесплатное снятие в банкоматах «своего» банка – норма;
• Снятие в чужих банкоматах часто ограничено по сумме или количеству операций в месяц;
• Может взиматься комиссия за превышение лимита, это нужно учитывать.

Важно узнать лимиты и комиссии по снятию в сторонних банкоматах, особенно если часто удобнее снимать наличные в других банках.

Переводы в другие банки

Если нужно регулярно переводить деньги друзьям или оплачивать услуги вне своего банка, важно оценить:

• Возможность бесплатных переводов по номеру телефона (через СБП – Систему быстрых платежей);
• Комиссии за переводы по реквизитам или в иностранной валюте.

Оптимально, если банк поддерживает СБП без ограничений по сумме и количеству переводов.

Кешбэк и бонусы

Программа лояльности – ключевой параметр для тех, кто хочет извлекать максимум выгоды.

Кешбэк в рублях – универсальный и удобный вариант. Обычно от 0,5% до 5% за покупки, иногда выше по спецкатегориям.

Бонусные баллы, мили – это выгодно, если регулярно тратить в конкретной категории (путешествия, АЗС, супермаркеты).

Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк на выбранные категории, что удобно, если траты стабильны.

Большинству людей более удобна и выгодна карта с рублёвым кешбэком без ограничений на вывод или с минимальным лимитом.

Проценты на остаток

Некоторые дебетовые карты работают как мини-вклады:

• Начисление процентов на остаток от 1% до 10% годовых;
• Часто есть условия: минимальная сумма на счёте, активное использование карты.

Подходит тем, кто держит на карте ощутимые суммы и хочет извлекать доход без заморозки средств.

Платёжная система

Выбор между Мир, Visa, Mastercard, UnionPay и другими зависит от потребностей.

UnionPay, Visa и Mastercard подходят для путешествий и онлайн-покупок за границей, однако это правило работает не всегда. Если это важно, лучше уточнить, какие возможности и ограничения есть у карты перед ее оформлением.

Мир удобна для использования в России, она обязательна для получения госпособий и пенсий, часто даёт скидки в российских сетях.

Дополнительные критерии

Стоит оценить:

• Удобство мобильного приложения и интернет-банка;
• Возможность выпуска цифровой карты сразу после оформления;
• Возможность платить по QR-коду;
• Возможность страхования покупок;
• Кэшбэк за оплату ЖКХ, налогов;
• Доступ в бизнес-залы аэропортов, если речь о премиальных картах.

Безопасность и лимиты

Важно, чтобы карта предлагала:

• Настройку лимитов по операциям;
• Мгновенные уведомления о списаниях;
• Поддержку двухфакторной аутентификации.

Как выбрать подходящую карту?

Определить сценарии использования: частые и крупные категории трат, необходимость снятия наличных, необходимость в переводах.

Важно также читать мелкий шрифт: комиссии, условия кешбэка, ограничения по процентам на остаток.

Переработки легализуют: как будет меняться российский КЗоТ?

Российские власти собираются внести изменения в Трудовой кодекс. Поправки в первую очередь касаются увеличения нормы сверхурочной работы. Подробнее о возможных переменах рассказал юрист Юрий Митин.

Есть надежда: торговые войны Трампа не скажутся на России

Доктора экономических наук Никита Кричевский прокомментировал новые пошлины, введенные Трампом для товаров из большинства стран мира, и их влияние на Россию.

Михаил Хазин раскрыл «жуткую тайну»: почему цены продолжают расти?

Несмотря на значительное укрепление рубля к доллару с начала текущего года, потребители не увидели снижения цен в розничных магазинах.

Засыпаем быстро, не считая овец: совет кремлевского врача

Врач-сомнолог и эндокринолог ЦКБ Управления делами президента РФ Дарья Лебедева рассказала о простых способах, как помочь себе побыстрее заснуть.

«Богатые курьеры» — это расхожий статистический миф

Я уже как-то пытался разрушать «зарплатный миф» про курьеров, зарабатывающих больше инженеров. По словам самих курьеров (многие писали мне в личку), получают они совсем немного, хорошо если 50-60 тыс.