Доходность по вкладам падает. Можно ли сохранить выгоду?

Банки продолжают снижать ставки по популярным у вкладчиков продуктам с высокой доходностью

В частности, на прошлой неделе уменьшились предлагаемые проценты по ряду вкладов и накопительных счетов: в Т-Банке некоторые депозиты потеряли 1,5-2%, Сбербанк на 4% (до 18%) снизил приветственную надбавку по накопительному счету, «Россельхозбанк» на 1,5% опустил ставки по шестимесячным «Своему вкладу», «Доходному» и «Доходному пенсионному», произошло понижение в ВТБ, Совкомбанке, Газпромбанке и т. д.

«Стоит заменить, что тенденция к снижению доходности начала формироваться на рынке еще в феврале–марте. И сегодня мы видим продолжение этого процесса. Продуктов с доходностью 24-25%, как ранее, уже не предлагается. Например, средний размер приветственной ставки по накопительным счетам сейчас около 21,5%», — отметил «РосБалту» финансовый консультант Илья Демщиков.

Центробанк, который регулярно отслеживает динамику максимальных ставок по вкладам в 10 крупнейших кредитных организациях, зафиксировал в первой декаде апреля средний показатель в 20,05% (в прошлом месяце он составлял 20,74%). Что касается средних максимальных ставок по срочным депозитам, то в апреле по вкладам до 90 дней предлагалось 18,84% от 91 до 180 дней — 19,49%, от 181 дня до 1 года — 19,37%, свыше 1 года — 17,81%.

В начале апреля регулятор опубликовал резюме мартовского обсуждения размера ключевой ставки.

«По оценке Банка России, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Для достижения цели по инфляции потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», — отмечено в документе.

Также Центробанк указал, что продолжит анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий, а если получит данные о том, что развитие ситуации не способствует снижению в перспективе инфляции до уровня 4%, рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки.

«Очевидно, что, несмотря, на оговорки о возможности повышения ключевой ставки, банки почувствовали некоторое снижение жесткости сигналов регулятора. Кроме того, в связи с дороговизной кредитов наметился некоторый спад деловой активности в ряде областей экономики. Поэтому особого смысла привлекать деньги граждан под столь высокие проценты сейчас нет. Дефицита ликвидности банки не испытывают», — высказывает мнение Илья Демщиков.

При этом ставки по вкладам все равно находятся на и привлекательных уровнях. Большинство вкладчиков (более 60%) по-прежнему предпочитают краткосрочные вклады — до шести месяцев. Особенно их наиболее их доходный сегмент — до 3 месяцев. В то же время наблюдается некоторый рост интереса к долгосрочным вкладам (от полутора до пяти лет): минимум каждый десятый вкладчик посчитал нужным зафиксировать высокий процент по депозитам.

«Безусловно, в оставшиеся до заседания ЦБ по ключевой ставке дни ситуация существенно меняться не будет. При общем тренде на снижения доходности вполне возможны и точечные повышения ставок по некоторым продуктам — но это зависит от выполнения конкретных планов определенного финучреждения», — указывает эксперт.

По его словам, заседание Центробанка 25 апреля будет важным не только из-за определения уровня «ключа». В этот день регулятор опубликует очередной среднесрочный прогноз, в котором может скорректировать и ожидаемые параметры годовой инфляции, и средний размер ключевой ставки (действующий февральский прогноз определил ее с 17 февраля и до конца декабря на уровне 18,7-22,01%). И уже после этих новостей возможны более серьезные изменения банковских предложений.

При необходимости иметь оперативный доступ к средствам, чтобы быстро реагировать на ситуацию, Илья Демщиков советует присмотреться к накопительным счетам на ежедневный остаток. Среди вариантов с хорошей доходностью в данном сегменте — «МТС Счет» от МТС-Банка (22%, на 2 месяца до 2 млн рублей, для премиум-клиентов — до 5 млн), НС «Ярче управляй» от Долинск Банка (22%, на 2 месяца, до 1 млн рублей, дистанционная доставка карты), «Онлайн-Копилка» от Совкомбанка (21%, на 3 месяца, до 1,5 млн рублей).

Если же стоит цель зафиксировать доходность, выбирать стоит вклады с возможностью пополнения. Например, «Перспективный» от банка «Солид» (19,5%, на 730 дней, вход от 50 тыс. рублей), «В плюсе» от АТБ (19,5%, на 367 дней, вход 50 от 50 тыс. рублей, пополнение 90 дней), «Мои сбережения» от НБС (19%, на 370 дней, вход от 10 тыс. рублей, пополнение 100 дней).

«Большинство экспертов отрасли полагают, что размер „ключа“ будет сохранен. В пользу такого решения Центробанка могут свидетельствовать и сохранение высокого уровня инфляции, и геополитическая напряженность, повысившаяся из-за начавшихся тарифных войн, падение цен на нефть и пр. Поэтому вполне вероятно, что регулятор предпочтет продлить паузу, чтобы иметь возможность посмотреть на ситуацию в динамике. В то же время не исключено и дальнейшее смягчение риторики ЦБ, что будет воспринято с позитивом как участниками финансового рынка, так и бизнес-сообществом, которому приходиться нелегко из-за дорогих кредитов», — отмечает Илья Демщиков.

Елена Дудина, Rosbalt.ru

Надежда Бабкина уверена: молодежь РФ тошнит от западной культуры

Интересно, что думает по этому поводу собственно молодежь (а кто её спрашивал-то?)

Есть надежда: торговые войны Трампа не скажутся на России

Доктора экономических наук Никита Кричевский прокомментировал новые пошлины, введенные Трампом для товаров из большинства стран мира, и их влияние на Россию.

Переработки легализуют: как будет меняться российский КЗоТ?

Российские власти собираются внести изменения в Трудовой кодекс. Поправки в первую очередь касаются увеличения нормы сверхурочной работы. Подробнее о возможных переменах рассказал юрист Юрий Митин.

Засыпаем быстро, не считая овец: совет кремлевского врача

Врач-сомнолог и эндокринолог ЦКБ Управления делами президента РФ Дарья Лебедева рассказала о простых способах, как помочь себе побыстрее заснуть.

«Богатые курьеры» — это расхожий статистический миф

Я уже как-то пытался разрушать «зарплатный миф» про курьеров, зарабатывающих больше инженеров. По словам самих курьеров (многие писали мне в личку), получают они совсем немного, хорошо если 50-60 тыс.