Банки сегодня одобряют кредит лишь каждому пятому клиенту

Банки все реже одобряют кредиты, выдавая займы лишь каждому пятому заявителю. Доля отказов особенно высока по ипотеке, где почти 60 процентов обращений остаются незавершенными.

-

В июле 2025 года доля одобрений по всем видам кредитов составила 21,4 %, следует из данных Национального бюро кредитных историй. Причиной ужесточения кредитной политики стало увеличение просроченной задолженности, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой. По данным Центробанка, во втором квартале 2025 года просрочка по ипотеке и автокредитам выросла почти вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года. В ответ регулятор ограничивает выдачу ссуд и контролирует долю рискованных заемщиков, заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.

Некоторые банки могут начать смягчать подходы к выдаче кредитов на фоне ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики. С 1 сентября снижение макропруденциальных надбавок может расширить доступ к кредитам для значительной части потенциальных заемщиков. Также шансы на одобрение повышаются при подаче заявок через финансовые маркетплейсы.

А как в других странах?

В развитых странах мира требования к банковским заемщикам в целом схожи: они направлены на оценку платёжеспособности клиента и снижение рисков невозврата кредита. Банки используют как формальные критерии, так и автоматизированные скоринговые системы.

Основные стандартные требования включают:

1. Платёжеспособность и стабильный доход.
   Заёмщик должен подтвердить регулярный доход (зарплату, доход от бизнеса или инвестиций). Обычно банки требуют предоставления справок о доходах за 3–12 месяцев.

2. Кредитная история.
   Важнейший фактор — наличие положительной кредитной истории и высокий кредитный рейтинг. В США и Канаде применяются баллы FICO или аналоги, в Европе — национальные системы оценки (например, Schufa в Германии).

3. Долговая нагрузка.
   Банки анализируют отношение суммы всех долговых обязательств к доходу (Debt-to-Income Ratio). Как правило, допустимый уровень не превышает 30–40%.

4. Возраст и правовой статус.
   Заёмщик должен быть совершеннолетним и иметь легальный статус в стране. Верхняя возрастная граница для погашения кредита обычно находится в пределах 65–75 лет.

5. Залог и поручительства (для крупных кредитов).
   Ипотека или автокредит, как правило, требуют обеспечения в виде недвижимости или приобретаемого автомобиля.

6. Прозрачность и отсутствие финансовых проблем.
   Банки учитывают факт банкротства, судебных решений о долгах, налоговых нарушений.

В целом подход развитых стран основан на принципе «разумного риска»: банки готовы кредитовать широкий круг лиц, но строго ограничивают условия для тех, кто демонстрирует низкую платёжеспособность или нестабильный доход.