Финансовая грамотность для новичков: основы работы банков и МФО, сложный процент и отличия кредита от займа

Финансовая грамотность – это ключ к управлению своими деньгами и защите от ненужных расходов.

В этой статье специалисты платформы займы-онлайн.ру разобрали базовые понятия, связанные с банками и МФО, кредитами, займами и накоплениями, которые помогут лучше понять, как эффективно управлять своими финансами.

Как работают банки и МФО

Банки играют центральную роль в экономике, действуя как посредники между теми, кто хочет вложить деньги, и теми, кто нуждается в финансировании. Банки привлекают средства клиентов в виде вкладов, за что выплачивают проценты, и одновременно выдают кредиты, взимая за это более высокий процент.

Одной из ключевых составляющих работы банков является ключевая ставка – процент, под который Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты для клиентов и выше проценты по вкладам. Банки зарабатывают на разнице между процентами по кредитам и вкладам – это называется банковской маржой.

Кредит и заем: в чем разница?

Кредит и заем – термины, которые часто путают, хотя они различаются.

Кредит – это деньги, которые банк или другая финансовая организация предоставляет клиенту с условием возврата с процентами. Кредит оформляется на определенный срок и сумму, и часто сопровождается условиями по обеспечению или страхованию.

Заем – это более широкий термин, который может использоваться не только для банковских кредитов, но и для частных займов. Заем может быть как с процентами, так и без них, в зависимости от условий сделки.

Процентные ставки и их расчет

Часто можно встретить указание процентной ставки по кредиту или займу за месяц. Однако для более точного понимания затрат стоит рассчитать годовую процентную ставку. Например, при месячной ставке 1% годовая ставка составит около 12,68%, а не 12%, как можно было бы предположить при простом умножении на 12. Это связано с эффектом сложных процентов, когда проценты начисляются на уже накопившуюся сумму.

Сложный процент: как он работает

Одним из важнейших понятий в финансах является сложный процент – это когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на ранее начисленные проценты. Сложный процент может работать как на пользу, так и во вред.

В кредите сложный процент увеличивает итоговую сумму долга, если проценты не выплачиваются регулярно. Например, если человек берет кредит и не вносит платежи вовремя, проценты будут накапливаться и увеличивать долг экспоненциально.

В сбережениях сложный процент, наоборот, позволяет накапливать деньги быстрее. Чем дольше человек оставляет свои деньги и проценты от них на депозите или инвестиционном счету, тем больше прибыли они приносят за счет сложных процентов. Это основа долгосрочного инвестирования.

Пример сложных процентов на сбережениях: если кто-то вложит 1000 рублей под 10% годовых, то через год у него будет 1100 рублей. На следующий год процент будет начисляться уже на 1100 рублей, и так далее.

Заключение

Финансовая грамотность – это фундамент для успешного управления деньгами. Понимание, как работают банки и МФО, что такое кредиты, займы и сложные проценты, помогает принимать обоснованные финансовые решения, избегая долгов и эффективно накапливая сбережения.

Аккаунты: зачем нужны, какую информацию содержат, рынок перепродажи, виды и советы по безопасности

Большинство современных людей ведут цифровую жизнь. И в ней практически не обойтись без создания аккаунта. Такой идентификатор помогает онлайн-ресурсу определить пользователя и предоставить ему индивидуальные возможности.

Тотальный цифровой контроль россиян — в стадии запуска

Технология, которую планируется обкатать на приезжих, наверняка получит широкое распространение — такое уже было в Китае.

Рейс из Петербурга в Москву встретился с летающей многоугольной тарелкой

Встречу с НЛО зафиксировали пилоты самолета, направлявшегося из Санкт-Петербурга в российскую столицу. Объект был необычной для «тарелки» многоугольной формы.

Европа обсуждает возможность полного эмбарго на товары из России

В Европейском Союзе рассматривается возможность введения тотального запрета на торговлю с Россией. Инициатива находится на начальном этапе обсуждения.

Несмотря на пропаганду: в России растет число людей, не желающих иметь детей

Количество россиян, не планирующих рожать детей, за последние два десятилетия увеличилось в три раза, следует из опроса ВЦИОМ. Так, если в 2005 году на вопрос «Как вы думаете, сколько детей будет в вашей семье (учитывая тех, что уже есть)?» только 6% респондентов ответили, что не собираются иметь детей, то в 2025 году этот показатель достиг 18%.