Финансовая грамотность для новичков: основы работы банков и МФО, сложный процент и отличия кредита от займа |
Автор: ИА БайкалИнформ |
18.09.2024 10:45 |
Финансовая грамотность – это ключ к управлению своими деньгами и защите от ненужных расходов. В этой статье специалисты платформы займы-онлайн.ру разобрали базовые понятия, связанные с банками и МФО, кредитами, займами и накоплениями, которые помогут лучше понять, как эффективно управлять своими финансами. Как работают банки и МФОБанки играют центральную роль в экономике, действуя как посредники между теми, кто хочет вложить деньги, и теми, кто нуждается в финансировании. Банки привлекают средства клиентов в виде вкладов, за что выплачивают проценты, и одновременно выдают кредиты, взимая за это более высокий процент. Одной из ключевых составляющих работы банков является ключевая ставка – процент, под который Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты для клиентов и выше проценты по вкладам. Банки зарабатывают на разнице между процентами по кредитам и вкладам – это называется банковской маржой. Кредит и заем: в чем разница?Кредит и заем – термины, которые часто путают, хотя они различаются. Кредит – это деньги, которые банк или другая финансовая организация предоставляет клиенту с условием возврата с процентами. Кредит оформляется на определенный срок и сумму, и часто сопровождается условиями по обеспечению или страхованию. Заем – это более широкий термин, который может использоваться не только для банковских кредитов, но и для частных займов. Заем может быть как с процентами, так и без них, в зависимости от условий сделки. Процентные ставки и их расчетЧасто можно встретить указание процентной ставки по кредиту или займу за месяц. Однако для более точного понимания затрат стоит рассчитать годовую процентную ставку. Например, при месячной ставке 1% годовая ставка составит около 12,68%, а не 12%, как можно было бы предположить при простом умножении на 12. Это связано с эффектом сложных процентов, когда проценты начисляются на уже накопившуюся сумму. Сложный процент: как он работаетОдним из важнейших понятий в финансах является сложный процент – это когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на ранее начисленные проценты. Сложный процент может работать как на пользу, так и во вред. В кредите сложный процент увеличивает итоговую сумму долга, если проценты не выплачиваются регулярно. Например, если человек берет кредит и не вносит платежи вовремя, проценты будут накапливаться и увеличивать долг экспоненциально. В сбережениях сложный процент, наоборот, позволяет накапливать деньги быстрее. Чем дольше человек оставляет свои деньги и проценты от них на депозите или инвестиционном счету, тем больше прибыли они приносят за счет сложных процентов. Это основа долгосрочного инвестирования. Пример сложных процентов на сбережениях: если кто-то вложит 1000 рублей под 10% годовых, то через год у него будет 1100 рублей. На следующий год процент будет начисляться уже на 1100 рублей, и так далее. ЗаключениеФинансовая грамотность – это фундамент для успешного управления деньгами. Понимание, как работают банки и МФО, что такое кредиты, займы и сложные проценты, помогает принимать обоснованные финансовые решения, избегая долгов и эффективно накапливая сбережения. МНОГИХ ЗАИНТЕРЕСОВАЛО: |