Сбербанк о личном финансовом плане: зачем он нужен и как его составить

С 29 октября по 12 ноября по инициативе министерства финансов РФ проводится Неделя сбережений. Одним из партнеров проекта выступил Сбербанк. О том, что такое личный финансовый план, зачем он нужен и как его составить, рассказала заместитель управляющего Иркутским отделением Сбербанка Дарья Ефимова.

-

Как сообщает пресс-служба банка, вопросы финансов затрагивают все сферы жизни современного человека, а финансовая грамотность стала необходимым жизненным навыком. Эти знания дают возможность управлять своим финансовым благополучием, строить долгосрочные планы и добиваться успеха.

– Каждый из нас регулярно зарабатывает и тратит деньги. Общий семейный бюджет, где работают два человека, в среднем за 20 лет трудовой деятельности может составить около 19 миллионов рублей. И эти деньги могут стать как частью активов семьи, так и могут быть просто потрачены исключительно на бытовые нужды. Согласитесь, у каждого человека всегда есть желания: отпуск, покупка автомобиля или квартиры. Планирование позволяет прогнозировать реализацию этих желаний, а также обеспечить текущую и будущую финансовую стабильность. Иными словами, личный финансовый план отражает, во-первых, сегодняшнее финансовое положение семьи; во-вторых, обозначает личные финансовые цели, а также план их достижения, – отметила Дарья Ефимова.

Чтобы превратить желания в цели, пояснила она, необходимо описать их, указать стоимость и дату планируемого приобретения или реализации. При этом нужно понимать, что не все цели могут быть реализованы одновременно. Какие-то обозначаются как приоритетные, какие-то переносятся на следующий период. Расходы принято делить на текущие – продукты питания, среднесрочные – одежда, обувь, долгосрочные – покупка товаров длительного пользования. Исходя из общей стоимости цели, срока ее реализации, можно посчитать нужную сумму вложений. Собственно реализация целей достигается тремя способами: накопить, купить в кредит или совместить сразу два варианта. Можно также использовать и инструменты инвестирования – депозиты, облигаций и так далее.

Говоря о так называемой «подушке финансовой безопасности», отметила Дарья Ефимова, лучше, чтобы ее размер соответствовал трехмесячной норме расходов. Один и самых эффективных способов сформировать подушку безопасности – регулярно откладывать 10% от дохода.

– Продукты страхования, безусловно, вписываются в личное финансовое планирование. Успешность реализации финансового плана невозможна без защиты от рисков своих источников дохода и важных активов. Каждый хотел бы избежать различных неблагоприятных событий, но предвидеть их возникновение мы не в силах. Но можно снизить влияние подобных событий на нашу жизнь, – сказала представитель Сбербанка.

Непредвиденные события можно разделить на несколько категорий: события, связанные с жизнью и здоровьем; с имуществом и активам; с действиями, которые могут причинить ущерб другим людям. Для защиты от всех этих рисков на рынке существуют различные программы. Например, рисковое страхование жизни, страхование от несчастных случаев, имущественное страхование, накопительное страхование жизни. Страхование – это защита бюджета от непредвиденных расходов. Необходимо продумать потенциальные риски, оценить финансовые последствия каждого из них и выбрать подходящий метод защиты.

– Таким образом, анализ доходов, взвешенное планирование расходов, учет и защита от возможных рисков, наличие определенной доли свободных средств позволят контролировать свой бюджет и рационально, с максимальной пользой его использовать, – подытожила Дарья Ефимова.

По инф. Телеинформа

Сбер подарит десяти студентам, оформившим образовательный кредит, по 120 тысяч бонусов Спасибо

Десять российских студентов получат по 120 тысяч бонусов Спасибо каждый. Как и год назад, Сбер вновь разыграет 1,2 миллиона бонусов Спасибо среди всех, кто взял образовательный кредит, сообщает пресс-служба банка.

Говядина в России становится роскошью

В России дорожает мясо. Из-за растущих издержек и сокращения производства стоимость говядины и баранины будет в дальнейшем только расти — не исключен рост во второй половине 2025 года на 12–15% год к году, пишет «Коммерсант» со ссылкой на экспертов консалтинговой компании Strategy Partners.

«Ростелеком» поддержал масштабный иркутский фестиваль «СТРОЙ-КА ФЕСТ»

«Ростелеком» выступил партнером первого городского фестиваля «СТРОЙ-КА ФЕСТ», который прошел на набережной Иркутска в честь 70-летия Дня строителя.

Добро пожаловать в цифровой мир: мастер-класс по «Азбуке интернета» прошел в Иркутске

«Ростелеком» организовал мастер-класс и индивидуальные консультации по работе с гаджетами и цифровыми технологиями для пользователей старшего поколения на городском празднике «СТРОЙ-КА ФЕСТ» в Иркутске.

Юрий Маскаев: открытие нового офиса Сбера стало ещё одним шагом к формированию в Нижнеудинске современной городской среды

В Нижнеудинске 14 августа открылся обновлённый офиса Сбера. Новый офис стал самым крупным в Нижнеудинском районе, а на его стенах появились изображения достопримечательностей города, сообщает пресс-служба банка.