Ставки по депозитам падают. Удастся ли что-то заработать на вкладах?

-

После июльского снижения Центробанком ключевой ставки по депозитам тают день за днем. Это стало определенным шоком для петербуржцев, которые за год привыкли к высокой доходности по вкладам и отнесли в банки почти триллион рублей. К началу июля сумма накоплений на депозитах горожан составила 4,46 трлн рублей — на 31,9% больше, чем год назад. При этом только за июнь на счета поступило 156,41 млрд рублей — вкладчики пытались зафиксировать доходность на фоне первого понижения «ключа».

«Очевидно, что банки настроены на дальнейшее снижение ключевой ставки, закладывают его в своей политике. И, судя по цифрам, которые публикует Росстат, такой сценарий в данное время можно рассматривать как наиболее ожидаемый», — отметил в комментарии «РосБалту» финансовый консультант Илья Демщиков.

По данным Росстата, в июле годовая инфляция потребительских цен упала сильнее ожиданий аналитиков — до 8,79%, с 9,40% на конец июня. Таким образом, снижение идет пятый месяц подряд. При этом помесячная инфляция составила 0,57% (против июньских 0,2%). В данном случае сказались индексация стоимости услуг ЖКХ, рост цен на услуги учреждений культуры и образования, а также на бензин. Понижающим фактором выступало сезонное удешевление плодовоовощной продукции.

В условиях заметного снижения инфляционного давления Банк России понизил прогнозный диапазон среднего уровня ключевой ставки в 2025 году до 18,8 — 19,6% годовых (после 19,5 — 21,5% годовых, прогнозируемых в апреле). На 2026 год прогнозный интервал средней ключевой ставки также пересмотрен вниз на 1 процентный пункт, до 12,0 — 13,0% годовых. В 2027 и 2028 годах прогнозируется возвращение ключевой ставки в нейтральный диапазон — 7,5 — 8,5% годовых», — отмечается в опубликованном на днях ЦБ «Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 июля».

Стоит отметить, что предполагаемая средняя величина «ключа» с 28 июля до конца года, согласно документу, составляет 16,3 — 18,0%. Большинство экспертов ожидают, что на заседании 12 сентября регулятор опустит ставку до 16%. В дальнейшем ее снижение с большой вероятностью продолжится, и можно предположить, что к концу года доходность по вкладам составит 12-13%, что для многих вкладчиков, особенно для тех, кто практикует размещение средств на депозитах не очень долгое время, может оказаться весьма неприятным.

Однако, если обернуться намного назад, выяснится, что это весьма неплохое предложение: например, в четвертом квартале 2020 года ставки по вкладам составляли в среднем около 4,5% (что практически соответствовало уровню инфляции)», — напоминает Илья Демщиков.

Как полагают в Центробанке, наблюдаемое снижение доходности банковских вкладов в целом не отразится на их привлекательности для россиян.

«Депозиты, на наш взгляд, останутся привлекательными еще долгое время, несмотря на снижение ключевой ставки. Потому что мы будем снижать ключевую ставку постепенно, по мере снижения инфляции. Мы будем исходить из того, что ставки депозитов будут оставаться выше инфляции — то есть они позволят обеспечить сохранность от инфляции сбережений граждан», — отмечает глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

то же время Банк Росси обратил внимание, на то, что вкладчики стали чаще снимать наличные со своих счетов: в июле отток денег из банковской системы составил 200 млрд рублей.

«Этот спрос немного выше значений прошлых лет. Отклонение может быть связано в том числе со стремлением населения и бизнеса сформировать запас наличных денег для расчетов на фоне новостей о нововведениях в законодательстве, касающихся мониторинга платежей, а также о временном отключении интернета в отдельных регионах», — отмечается в свежем информационно-аналитическом комментарии ЦБ.

Между тем снижение ставок по займам по рыночной ипотеке и разным видам кредитования может обернуться дальнейшим оттоком средств со вкладов

«Например, кто-то решит снять деньги на покупку недвижимости или авто и занять недостающую часть у банка. Или — другой вариант: обнулить вклад и переориентироваться на облигации или акции. Если банки будут ощущать необходимость в ликвидности, ставки пойдут вверх. Однако, нужно понимать, что это не будет происходит повсеместно», — высказывает мнение Илья Демщиков.

В период снижения ставок, по словам эксперта, для вкладчиков особенно полезно диверсифицировать средства.

«Безусловно, многие успели сориентироваться до начала снижения „ключа“ — и имеют, например, годовые вклады под 18-19-20%. Некоторые, особенно, продвинутые, составили лестницу вкладов, а также зафиксировали пополняемые депозиты с высокой доходностью. Те, кто решает, что делать с деньгами прямо сейчас, стараются часть средств распределить на трех-шестимесячных вкладах (неплохие предложения пока есть у банков: БСПБ, „Финам“, Свой банк, Первый инвестиционный банк, Локо-банк), а часть — отправляют на накопительные счета с повышенной приветственной ставкой для новых клиентов (пользуясь тем, что статус „новичка“ в большинстве банков можно получить повторно, спустя 3-6 месяцев). Не стоит пренебрегать и вкладами с возможностью пополнения: вполне может оказаться, что открытый сегодня годовой вклад под 14,5% через несколько месяцев может оказаться весьма привлекательным. Ну и, конечно, тем, кто пока не открывал вклады через финансовые маркетплейсы, доступны приветственные ставки, которые сейчас могут составлять 19-20%* на вкладах сроком в три и шесть месяцев», — высказывает мнение Илья Демщиков.

Елена Дудина, Rosbalt.ru

Станет ли мессенджер МАХ аналогом китайского WeChat? Вряд ли это возможно...

Я бы не стал всерьез рассматривать попытки всеобщего перевода на мессенджер Max. Как минимум потому, что не вижу действий, которые могли бы этому способствовать.

Главный синоптик РФ считает метеозависимость выдумкой

Научный руководитель Гидрометцентра России Роман Вильфанд заявил, что не верит в существование метеозависимости. По его словам, медицина не подтверждает связь между перепадами атмосферного давления и самочувствием человека, а большинство подобных жалоб основаны на самовнушении.

Михаил Мурашко посетил детскую больницу в Иркутске

В ходе визита в Иркутскую областную детскую клиническую больницу Министра здравоохранения РФ Михаил Мурашко познакомили с технологиями «умного отделения», системой мониторинга безопасности пациентов, навигацией учреждения. Проект реализовал Сбер в феврале текущего года.

Алкоголь в РФ загонят «назад, в СССР»

Как власти ни борются с пьянством, а алкоголь в России, согласно действующему федеральному законодательству, по-прежнему разрешено продавать с 8 утра до 23 часов вечера.

Бензин в России: дешевле, чем в Европе. Но недоступней

Несмотря на все усилия западноевропейских стран по ограничению экспорта энергоносителей из РФ, внутренний российский рынок так и не насытился дешевым топливом: по доступности бензина Россия заняла только 15 место в Европе.